Renda Fixa: como escolher produtos rentaveis e muito seguros

Neste Post vou falar como conseguir uma boa rentabilidade em Renda Fixa, muito acima da poupança com a mesma segurança (muito seguro), quais são os produtos mais indicados para cada caso.

Antes de Começar a investir convém fazer um passo a passo:

Deverá fazer uma conta digital para não pagar TED nem DOC, assim não perder dinheiro nas suas transferências.
Abrir conta numa Corretora, eu aconselho a escolher que tenha isenção de taxa de administração do tesouro direto ou no máximo 0,1%.
Transferir o dinheiro que deseja investir para a Corretora.
Depois é só investir e escolher os produtos mais adequados a você .

Como faço para escolher produtos de renda fixa rentáveis e muitos seguros?

Antes de mais, deve escolher os produtos financeiros, que mais se adequam a você, de acordo com os seus objetivos e os prazos que você pretende retirar o dinheiro.

Para Curto prazo desde hoje ate 2 anos - Aqui deve escolher produtos com liquidez diária significa que na pratica pode resgatar o dinheiro todos os dias, ou pelo menos no dia seguinte, para sua reserva de emergência,(para algum imprevisto que ocorra na nossa vida como perda de emprego, avaria de carro, doença essas coisas) para este prazo, gosto de 2 produtos que são:

Tesouro Selic - Considerado o titulo mais seguro e conservador do Brasil, ele tem liquidez diária, e tem garantia soberana, para além disso tem rentabilidade diária, próxima da taxa Selic que por sua vez próxima da do CDI, muito acima da poupança isso na pratica quer dizer que seu dinheiro só vai aumentando e não perderá dinheiro.

Fundo DI e Fundo de Renda Fixa - estas são as outras duas opções, deverá ser D+0 (significa liquidez diaria ) ou D+1 (significa que voce pode retirar o dinheiro 1 dia depois), este tipo de fundo, investe em produtos ligados ao CDI e a Renda Fixa, e tem uma variedade enorme de títulos diferentes, são muito seguros também, e devem ter a seguinte rentabilidade, mais de 95% do CDI e Taxa de Administração de menor do que 0,6%

Para o Médio Prazo de 2 ate 5 anos - Aqui deve ser para projetos que temos para o médio prazo, com por exemplo uma viagem para o exterior, troca de Carro, reforma da casa entre outras coisas, para este prazo gosto de travar o meu investimento para ter uma rentabilidade maior esses dois produtos são:

LCI, LCA - de 1 a 2 anos este é um ótimo produto pois tem isenção do imposto de Renda, voce so retira na data do vencimento, isto é na pratica que se voce contratou uma LCI par daqui a 2 anos você só poderá tirar o dinheiro de lá daqui a 2 anos o seu dinheiro fica preso, por isso é importante ter dinheiro com liquidez diaria para o curto prazo, em relação a rentabilidade, deverá escolher pelo menos mais de 90% do CDI, escolha a LCI, LCA com a taxa mais alta já que esta tem Tem garantia ate 250 mil reais por CPF e por instituição de Fundo Garantidor de Credito, quer dizer que voce vai receber seu dinheiro de volta, uma dica é investir no máximo a volta de 100mil por LCI, LCA da mesma instituição para o dinheiro com juros não passar nos 250 mil reais.

CDB- 2 a 5 anos este também voce só retira na data do vencimento, voce só vai retirar o dinheiro na data que voce contratou se contratar para 3 anos vai ter de esperar 3 anos para retirar o dinheiro, o seu dinheiro também fica preso, este investimento também é protegido pelo Fundo Garantidor de Credito ate 250 mil reais por CPF e por instituição,então invista ate no máximo 100mil por intuição para com os juros não passar dos 250mil reias, em relação a rentabilidade escolha com a taxa mais alta que deverá ser superior a 115% do CDI.

Para o Longo Prazo de mais de 5 ate toda a vida- aqui é onde estão seus projetos de aposentadoria mais com mais qualidade de vida, e a independência financeira, o investimento que acho mais indicado é:

Tesouro IPCA: Ele como é um titulo atrelado a inflação garante que vai conseguir sempre superar a inflação pois ele é a inflação mais uma taxa por exemplo se for IPCA+ 5%, quer dizer se a inflação for de 10%, o titulo vai rendar 15% (10+5), por isso é o produto de renda fixa ideal para aposentadoria e a independência, pois sempre vai ganhar da inflação, aconselho a escolher este titulo com a taxa estiver acima IPCA+5% e também é um titulo dos mais seguros com garantia soberana, este titulo apesar de ter liquidez diaria, para a rentabilidade só é garantida na data do vencimento, se retirar dinheiro antes do vencimento pode perder dinheiro, por isso deixe até o vencimento.

Espero ter ajudado as pessoas que estão iniciando a sua carreira de investidores, espero assim que eles tenha uma boa rentabilidade, e assim passarem a ganhar de muito mais do que a poupança com a mesma segurança.

Aviso: Este blog é um lugar onde eu partilho a minha opinião e minha visão do mercado, os exemplos que aqui expostos são apenas didáticos e ilustrativos, este blog não recomenda ninguém a comprar/vender/manter Ações, Fundos Imobiliários, ou qualquer outro produto financeiro, a decisão e a responsabilidade do investimento é sua, deverá estudar e aprender máximo de educação financeira para tomar boas escolhas.