Ações: Lote Padrão ou Fracionário (Vantagens e Desvantagens)

Descubra como investir em ações com pouco dinheiro. Ações mercado fracionário ou lote padrão  quais as diferenças, vantagens e desvantagens. Qual é o melhor?

Lote Padrão 

 

  No Lote Padrão o mínimo de 100 ações, se quiser comprar mais terá de comprar em múltiplos de 100 (exemplo 200, 300, 400, 1000 ....).

  Usa o código normal (exemplo ABEV3, ITUB4, TAEE11, não é indicação de compra).

Fracionário

 

 Você consegue comprar qualquer numero de Ações de 1 a 99  (exemplo 1, 2, 3, 7, 21, 56, 87, 94, 99).

 O mínimo é 1 e o  máximo  é 99.

 Usa o Código com F no final (exemplo ABEV3F, ITUB4F, TAEE11F, não é indicação de compra).

Algumas informações importantes sobre  o Fracionário

 

  As ações no mercado fracionário são exatamente iguais as outras, tendo os mesmo direitos que as outras. 

   

  Receberá os proventos da mesma maneira, tudo igual.

  No caso de comprar ações ordinárias, (são as que vem geralmente  tem o código com numero 3), voce terá direito de voto igual.

  Uma coisa importante, você pode comprar ações no fracionário sempre que completar 100 ações elas se tornam num lote padrão (exemplo primeira compra 30, segunda compra 30, terceira compra 40, terá 1 lote padrão de 100 ações).

Nota: para efeitos de cálculos vou considerar as corretagens de 10 reais, uma vez que elas variam muito,  desde ate perto de 5 reias, ou em alguns casos perto de 20 reais.

Lote Padrão - Vantagens

 

 Maior liquidez - volume negociado é muito maior do que no Fracionário, podendo vender uma ação em segundos

Menor Spread  - diferença entre a melhor oferta de compra e a venda é muito menor, ou seja você "perde" menos dinheiro por causa da diferença entre a compra e a venda.

Gasta menos dinheiro em corretagens -  Uma vez que voce dificilmente faz mais de 1 ou 2  compras por mês, as vezes terá de  acumular 2 ou 3 meses (no Tesouro Selic ou no Fundo DI ou CDB liquidez diaria)  para ter dinheiro para comprar um lote padrão.

Corretagem pesa menos - como faz compras maiores a corretagem fica um percentagem menor (exemplo, paga 10 reais de corretagem, não paga TED e compra 100 ações a 30 reais, a corretagem fica em 0,33%)

para saber a  % gasta em corretagem uso a seguinte formula

% gasto em corretagem = (( Preço TED + Preço Corretagem) / Valor Aporte em ações )) x100

Neste caso

% gasto em corretagem =(( 0 + 10)/ (100 x30)) x100 = 0,33%

O valor máximo gasto em corretagem deve ser no máximo de 3% (a quem aconselhe apenas 2%).

Lote Padrão - Desvantagens

 

Mais difícil ter uma carteira com as percentagens certas -  vamos supor que tem  20 mil reais, que ter 10 ações diferentes com 2  mil reais cada uma,  ou seja 10% em cada ação, uma ação que custe 30 reais ao comprar um lote de 100 gasta 3 mil reais, ou seja vai ficar com 15% nesta ação, voce pretende ter 10% da carteira  e obrigado a ficar com 15%  da carteira.

 

Mais difícil fazer o custo médio em reais dos aportes  - você pretende fazer o reequilibro da carteira, fazendo um  novo aporte 1000 mil reais na ação que mais se desvalorizou e que tem menor percentagem na sua carteira, só que a ação custa 20 reais voce quer comprar no lote padrão (100 ações) voce é obrigado a gastar 2000 mil reais, senão tiver esse dinheiro, terá de deixar passar o reequilibro da carteira, sem comprar.

Preciso mais Paciência para esperar  - Existem ações com preço perto 50 reais , então para compra um lote de 100 ações precisa de 5 mil reais, vamos supor que voce só pode aportar 500 reias por mês, precisa de 10 meses ate poder comprar um lote padrão, apesar de ser a maneira mais barata uma vez que só paga uma corretagem, é preciso muita paciência (para esperar 10 meses neste caso),  sem desanimar.

Fracionário - Vantagens

 

 Mais fácil ficar com as percentagens da carteira quase certas - o exemplo acima que tem 20 mil reais e quer ficar com 10 ações diferentes de 2 mil reais de cada uma, se a ação custar 30 reais pode comprar 66 ações no fracionário  e ficar com 9,9% nesta ação bem próximo dos 10% desejados.

Mais fácil fazer o custo médio dos aportes em reais - no exemplo acima pretende reequilibrar a carteira, com novo aporte 1000 reias na ação que mais se desvalorizou que tem menor percentagem na sua carteira, a ação custa 20 reais pode comprar 50 ações no fracionário e reequilibrar a carteira, no lote  padrão ia ter que gastar 2 mil reais, se não tivesse esse dinheiro teria de esperar mais um mês.

Todos o meses você investe (compra ações)  - como voce pode comprar qualquer numero de ações, ao separar uma percentagem do seu salário para investimento, você pode comprar ações todos os meses, aqui só atenção para os gastos em corretagens na ultrapassarem os 3% (só fazer para o seu caso, a conta que fiz em cima), se ultrapassar os 3% é melhor acumular o dinheiro e comprar ações a cada 2 ou 3 meses.

Fracionário -  Desvantagens

 

 Menor liquidez - volume negociado é muito menor do que no Lote Padrão, sendo que as ações menos conhecidas geralmente tem um volume muito baixo, só as mais conhecidas que tem um volume razoável.

Maior Spread  - diferença entre a melhor oferta de compra e a venda é grande, ou seja você "perde" mais dinheiro por causa da diferença entre a compra e a venda.

Gasta mais dinheiro em corretagens - exemplo se costuma compra de 20 em 20 ações ate formar um lote padrão de 100 ações terá de gastar 5 corretagens, se cada corretagem custar 10 reais voce gasta 50 reais só em corretagens, enquanto se esperar e comprar 1 Lote de Padrão (100 ações) só paga uma corretagem 10 reais em vez de 50 reais.

Corretagem pesa mais - como faz compras menores a corretagem fica uma percentagem maior (exemplo, paga 10 reais de corretagem, não paga TED e compra 8 ações a 30 reais, a corretagem fica em 4,16%)

para saber a  % gasta em corretagem uso a seguinte formula

% gasto em corretagem = (( Preço TED + Preço Corretagem) / Valor Aporte em ações )) x100

Neste caso

% gasto em corretagem =(( 0 + 10)/ (8 x30)) x100 = 4,16%

O valor máximo gasto em corretagem deve ser no máximo de 3% (a quem aconselhe apenas 2%).

Neste caso é aconselhável acumule dinheiro de  2 ou 3 meses, para a corretagem baixar para 3%

 

 

Conclusão

   Aqui considerei apenas a compra de ações para longo prazo.

  Tanto Lote Padrão com o  Fracionário o importante é que  custo em corretagens (soma da corretagem com  o TED)  não ultrapasse os 3%, se ultrapassar acumule 2 ou 3 meses de aportes (no Tesouro Selic, Fundo DI, CDB liquidez diaria), depois faça uma compra com esses aportes, para assim baixar o custo em corretagens para menos de 3%.

  Lote Padrão ou Fracionário, o importante é escolher a estrategia que mais se adequa a voce.

Lembrando que é apenas minha opinião pessoal, não é uma recomendação.

Aviso: Este blog é um lugar onde eu partilho a minha opinião e minha visão do mercado, os exemplos que aqui expostos são apenas didáticos e ilustrativos, este blog não recomenda ninguém a comprar/vender/manter Ações, Fundos Imobiliários, ou qualquer outro produto financeiro, a decisão e a responsabilidade do investimento é sua, deverá estudar e  aprender máximo de educação financeira para tomar boas escolhas.

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