Investimento em bancos pequenos e médios: Cuidados a ter

Investimentos em renda fixa em bancos pequenos e médios podem ter uma rentabilidade boa, porém existem alguns cuidados a ter para evitar problemas. Conheça quais são os cuidados a se ter na hora de investir nesses bancos.

Razões para investir num banco pequeno/médio

 

 Os grandes bancos brasileiros são naturalmente mais seguros do que os bancos pequenos e médios. Estes, pelo seu tamanho e por serem bastante conhecidos no Brasil, têm bastante facilidade em conseguir que as pessoas depositem e invistam dinheiro nos seus produtos bancários. Por esta razão, podem oferecer taxas menores aos seus clientes. 

Os investimento dos grandes bancos, descontando o imposto de renda no caso do CDB (LCI já em isenta de Imposto de renda) e a inflação, têm uma rentabilidade muito baixa, sendo apenas uma forma de guardar dinheiro e não uma forma de enriquecer no longo prazo.

Uma boa forma de aumentar a sua rentabilidade em renda fixa é escolher  CDBs ou LCIs de bancos pequenos ou médios. Como estes bancos não tem capacidade de captar recursos como os grandes bancos, têm de oferecer taxas mais atrativas aos seus clientes, pelos seus investimentos.

Porém, estes bancos, por serem menores, apresentam mais riscos que os grandes bancos. Existem três cuidados que ajudam bastante a reduzir o risco no caso de escolher investimentos destes bancos. São eles:

 

 

Ter apresentado lucro nos últimos anos 

 

O objetivo final das empresas é apresentar lucro, afinal foi para isso que elas foram criadas. Por isso um critério simples e eficaz para reduzir o risco do investimento é a verificação da lucratividade do banco nos últimos quatro anos. Este lucro deverá ser consistente e, se possível, crescente. Isso é fácil de verificar utilizando-se o site Banco Data.

Ter um índice de Basileia  maior ou igual que 14%

 

Em síntese, o Índice de Basileia determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basileia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. (fonte: retirado do site Banco Data). 

Quando mais alto for o índice de Basileia, mais seguro será a instituição financeira. Apesar de o valor exigido pelo  Banco Central ser de 11%, é significativamente, mais seguro, se a instituição financeira tiver um índice de Basileia maior ou igual a 14%. Também é fácil de verificar utilizando-se o site Banco Data.

Investir menos de 250mil reais 

(valor investido mais os rendimentos)

 

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege investimentos como a poupança, depósitos a vista, CDB, RDB, LC, LI, LH, LCI, LCA até 250 mil reais por CPF ou CNPJ, por instituição financeira. Também estabelece um teto de um milhão de reais, a cada quatro anos. 

Uma maneira simples de se protege é ter menos de 250 mil reais investidos (já contando com os juros que você irá receber pela aplicação) com um único CPF ou CNPJ. Além disso, ter no máximo um milhão de reais investidos (já contando com os juros que irá receber pelas suas aplicações) no total, nas varias instituições financeiras. Caso todas quebrem, você estará protegido pelo FGC e, receberá todo o seu dinheiro.

Na próxima  postagem entrarei em detalhes sobre o FGC.

Você investe em bancos pequenos/médios? Alguma vez teve que usar a garantia do FGC? 

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